Stambeni kredit
O stambenom kreditu
Stambeni kredit Adriatic Banke namijenjen je za kupovinu novog stana ili stana u izgradnji, za rekonstrukciju i adaptaciju nekretnina (kuće ili stana) sa rokom otplate od 1 do 10 godina. Još jedna od prednosti stambenog kredita Adriatic Banke je odobravanje bez polise životnog osiguranja bilo kojeg učesnika u kreditu ako posljednji anuitet dospijeva prije navršene 65 godine starosti.
Najpovoljniji metod obračuna kamatne stope
Rok otplate od 6 do 120 mjeseci
Čak i za stanove u izgradnji bez dodatnog obezbjeđenja
Uslovi odobravanja kredita
Da korisnik kredita ima stalni radni odnos, otvoren i aktivan račun u Adriatic Banci
Zajmotražilac mora biti osoba starija od 18 godina, a otplata posljednjeg anuiteta se treba završiti prije navršenih 67 godina starosti
Iznos kredita: Minimum 15.000,00€
U zavisnosti od iznosa i ročnosti kredita naknada za obradu kredita se kreće u rasponu od 225€ do 947€
Za klijente do 65 godina starosti u trenutku dospijeća posljednje rate nije potrebna polisa osiguranja života
Za klijente kojima kredit dospijeva nakon navršene 65 godine starosti je obavezna Polisa životnog osiguranja u iznosu od 1% odobrenog kredita
Hipoteka prvog reda upisana na nekretnini u korist Banke
Polisa osiguranja nekretnine – vinkulirana u korist Banke
Potrebna dokumentacija
Uredno popunjen i svojeručno potpisan Zahtjev za kredit
Ovjerena i potpisana Potvrda o visini primanja
Dvije administrativne zabrane ovjerene od strane poslodavca kod kojeg je klijent zaposlen (ukoliko ih poslodavac ovjerava i sprovodi)
Potpisana saglasnost za upit u Kreditni registar
Ugovor o kupoprodaji nekretnine sa jasno naznačenim računom prodavca, ovjeren u Sudu/notarskoj kancelariji ukoliko se odobrava kredit za kupovinu nekretnine
Dokaz o uplaćenoj naknadi za upit u Kreditni registar
Mjenica koja se može kupiti na šalteru banke i mjenično ovlašćenje
Fotokopija važećih ličnih karata ili pasoša sa brojevima telefona i adresom prebivališta (original na uvid)
List nepokretnosti nekretnine na koju se upisuje založno pravo, ne stariji od 7 dana na dan predaje dokumentacije
Profaktura/e za građevinski materijal ili izvedene radove ukoliko se odobrava stambeni kredit za adaptaciju
Kreditni kalkulator
Detaljni podaci
| Kreditor | ADRIATIC BANK AD PODGORICA |
| PIB | 03087158 |
| Adresa | Bulevar Dzordza Vasingtona 98, X sprat Podgorica |
| Broj telefona | +382 20 680 973 |
| E-mail adresa | Retail@adriaticbank.com |
| Internet stranica (*) | www.adriaticbank.com |
| Glavne karakteristike | |
| Korisnik kredita | Fizička osoba (potrošač) rezident državljanin Crne Gore s prebivalištem u Crnoj Gori ili nerezedent, koji zadovoljava uslove kreditne sposobnosti |
| Namjena kredita | Kupovina nepokretnosti u Crnoj Gori (primarno prebivalište ili investiciona nekretnina); |
| Valuta | Kredit se odobrava u Eur. |
| Iznos kredita | veći od 15.000 Eur |
| Vrsta i visina kamatne stope |
Fiksna kamatna stopa: 4.95% na godišnjem nivou. U okviru ponude stambenih kredita, Banka primenjuje isključivo fiksnu kamatnu stopu. Kod fiksne kamatne stope Vaša mjesečna obaveza biće identična od prvog do poslednjeg anuiteta, bez obzira na ekonomska kretanja, inflaciju ili promenu referentnih kamatnih stopa na tržištu. U ponudi Banke nije promenljiva (varijabilna) kamatna stopa, ni kombinovana kamatna stopa. |
| Interkalarna kamata | Interkalarna kamata je kamata koja se obračunava na iznos kredita od datuma puštanja kredita u korišćenje do početka otplate anuiteta, po kamatnoj stopi koja je redovna-ugovorenoj nominalnoj kamatnoj stopi. Interkalarna kamata se obračunava na osnovu stvarnog broja dana u konkretnom mjesecu puštanja kredita u korišćenje. Na primjer ako se kredit isplaćuje 15.09., interkalarna kamata se plaća za 15 dana. |
| Metoda obračuna kamate | Kamata se obračunava konformnom metodom |
| Rok otplate |
Maksimalni rok otplate: 15 godina; Krajnji rok dospijeća poslednjeg anuiteta kredita ne može prelaziti 65 godina života Potrošača. |
| Naknada za obradu kredita | Bez naknade |
| Instrumenti obezbjeđenja |
Hipoteka na nepokretnosti koja je predmet finansiranja ili na drugoj odgovarajućoj nepokretnosti, pod uslovom da ista zadovoljava interne kriterijume banke i važeće zakonske propise; Administrativna zabrana na plati Potrošača (ako je primjenljivo); Mjenice Potrošača; Polisa osiguranja nekretnine od požara i drugih osnovnih rizika sa rokom važenja polise do kraja otplate kredita, vinkulirana u korist Banke; Banka zadržava pravo da zahtijeva dodatne instrumente obezbjeđenja, u zavisnosti od boniteta Potrošača. Jedan od uslova za dobijanje stambenog kredita jeste i obezbjeđivanje sopstvenog učešća, u visini od 10% od iznosa kupoprodajne cijene nepokretnosti. |
| Procjena vrijednosti nekretnine |
Procjena vrijednosti nekretnine za hipoteku je obavezna. Izradu procjene vrijednosti nekretnine na zahtjev Potrošača, naručuje Banka, a procjenu izrađuje ovlašćeni procjenitelj Banke. Trošak procjene snosi Potrošač, i isti se uračunava u EKS. |
| Dodatne usluge |
Uz hipoteku na nepokretnosti obavezno se ugovara i polisa osiguranja nekretnine. Polise osiguranja ugovaraju se kod Osiguravača prihvatljivog za Banku i vinkuliraju u korist Banke. Potrošač ima pravo da polisu ugovori kod Osiguravača po sopstvenom izboru, pod uslovom da je taj osiguravač prihvatljiv za Banku na osnovu objektivnih kriterijuma finansijske stabilnosti i boniteta, te da polisa nudi nivo pokrića koji odgovara zahtjevima Banke. Potrošač je obavezan je obezbijediti polise osiguranja za cio period ugovorenog roka otplate kredita. |
| Prijevremena otplata kredita |
Potrošač ima mogućnost djelimične ili potpune prijevremene otplate kredita. Kreditor neće naplaćivati naknadu za prijevremenu otplatu kredita. |
| Otplata kredita | Kredit se otplaćuje u mjesečnim anuitetima. Anuitet je fiksni iznos koji Potrošač plaća i sastoji se od dijela glavnice i kamate. |
| Pravo na odustajanje od Ugovora o kreditu |
Potrošač ima pravo na jednostrani raskid ugovora o kreditu, podnošenjem pisanog zahtjeva Banci, bez navođenja konkretnog razloga, a najkasnije u roku od 14 dana od dana zaključivanja ugovora o kreditu. U slučaju jednostranog raskida ugovora, potrošač je dužan da: - obavijesti Banku o namjeri raskida u okviru roka iz prethodnog stava, - bez odlaganja, a najkasnije 30 dana od dana slanja obavještenja o raskidu, - plati Banci glavnicu i pripadajuće kamate, obračunate na osnovu ugovorene kamatne stope, od dana povlačenja novčanih sredstava po osnovu ugovora o kreditu do dana konačne otplate. |
| Mogući dodatni troškovi koji nijesu uključeni u ukupan trošak kredita | Troškovi javnopravne ovjere ugovora i prateće dokumentacije ukoliko postoji potreba za javnopravnom ovjerom, troškovi prenosa prava svojine na nepokretnostima, platnoprometna provizija koja se naplaćuje za procesuiranje transakcije prenosa sredstva sa računa korisnika kredita na račun prodavca, troškovi ponovne procjene vrijednosti nepokretnosti koje su predmet hipoteke ukoliko se reprocejana izvrši u toku trajanja ugovora, kao i naknade koje je Potrošač dužan da plati zbog neispunjavanje obaveza iz ugovora o kreditu. |
| Stambeni kredit - Reprezentativni primjer | |
|---|---|
| Godišnja nominalna kamatna stopa (NKS) | 4,95 % – 6,95 % (u zavisnosti od kategorije zajmotražioca) |
| Godišnja efektivna kamatna stopa (EKS) | 5,41% |
| Provizija za obradu kredita (naplaćuje se jednokratno prilikom isplate kredita) | U zavisnosti od iznosa i ročnosti kredita naknada za obradu kredita se kreće u rasponu od 225€ do 947€ |
| Provizija za korišćenje podataka iz kreditnog registra CBCG | 3,00 € |
| Godišnja zatezna kamata: | Nominalna uvećana za 50% |
| Rok otplate: | Do 120 mjeseca |
| Reprezentativni primjer: | Za iznos stambenog kredita od 50.000,00 € i rokom otplate od 120 mjeseci, nominalna kamatna stopa (NKS) iznosi 4,95 %, dok efektivna kamatna stopa (EKS) iznosi 5,65%. U obračun efektivne kamatne stope (EKS), uključena je nominalna kamatna stopa, jednokratna naknada za obradu kredita od 750 €, naknada za 2 mjenice (4,00 €), naknada za upit u Kreditni registar CBCG – RKB (3,00 €), trošak polise osiguranja života 221,26 € (Iznos premije se plaća jednokratno i zavisi od zdravstvenog stanja klijenta), trošak izrade založne izjave (250 €), trošak naknade za pribavljanje dokaza o vlasništvu nad nepokretnosti (5,00 €), trošak uknjižbe zaloge na nepokretnosti (31,50 €), trošak polise osiguranja imovine (174,73 €), trošak procjene nepokretnosti (80 €), (Ukupno: 1.519,49 €). Ukupan iznos koji klijent treba da plati je 64.697,55 €, dok je iznos mjesečnog anuiteta 526,45 €. Ukupan iznos koji klijent plaća predstavlja zbir glavnice, ukupne kamate i ostalih naknada u vezi sa odobrenjem kredita. Iznos premije polise osiguranja života se plaća jednokratno i zavisi od zdravstvenog stanja klijenta. Pristupna starost uzeta u primjeru je 35 godina, pol muški. Površina stambenog objekta uzeta u primjeru je 34 m², građevinske vrijednosti 700 € po m². |
* Obračun EKS reprezentativnog primjera iskazan je uz pretpostavku isplate kredita 26.02. i plaćanja interkalarne kamate do 28.02
*** Trošak notara može imati manjih odstupanja u zavisnosti od okolnosti slučaja (broja založnih dužnika i dr.). Trošak polisa osiguranja nepokretnosti može imati odstupanja u zavisnosti od površine nepokretnosti i sl, pri čemu je obračun reprezentativnog primjera iskazan uz pretpostavku površine stambenog prostora od 50 m2. Takođe i trošak osiguranja života, uslovljen je godina starosti, pola, opšteg zdravstvenog stanja Potrošača, pri čemu je u obračun reprezentativnog primjera iskazan uz pretpostavku pristupne starost 33 godina, pol ženski.
| Moguće posljedice nepoštovanja obaveza iz ugovora o stambenom kreditu | U slučaju kašnjenja ili neizmirivanja preuzetih i ugovorenih kreditnih obaveza, posljedice za potrošača mogu biti sljedeće: - nedospjele obaveze po osnovu glavnice, kamata, naknade i troškova dobijaju status dospjelih, čime potrošač pada u dužničku docnju u pogledu svih obaveza; - na ukupan iznos dospjelih obaveza Banka otpočinje sa obračunom zatezne kamate; - Banka stiče pravo da pokrene odgovarajuće pravne postupke sa ciljem unovčenja sredstava obezbjeđenja ili da realizaciju istih izvrši na drugi način, u skladu sa zakonskom regulativom; -troškovi slanja opomena i postupka prinudne naplate. U slučaju poteškoća prilikom mjesečnih uplata, molimo da nam se odmah obratite kako bismo istražili moguća rješenja. U krajnjem slučaju, posljedica neredovnog izvršavanja Vaših obaveza može biti i gubitak Vaše nepokretnosti. |
| Ostale informacije | Klijent može dati prigovor Banci u pisanoj formi, i to predavanjem prigovora u nekoj od prostorija Banke popunjavanjem flajera Vaše primjedbe, pohvale i predlozi i prigovor putem e-maila na: kvalitet@adriaticbank.com. Banka može primiti prigovor od strane raznih institucija kojima se klijent obratio radi nekog problema sa Bankom kao npr. Centru za zaštitu potrošača. Klijent ima mogućnost podnošenja prigovora Centralnoj banci i mogućnost alternativnog rješavanja spora sa Bankom (Centralna banka, Bulevar Svetog Petra Cetinjskog broj 6, Podgorica, zastita.potrosaca@cbcg.me tel. +382 20 480 248 i Centar za alternativno rješavanje sporova ulica Serdara Jola Piletića bb, Podgorica, TC Palada email centarzaars@centarazars.me tel. +382 20 206 350) |
| Tijelo mjerodavno za nadzor kreditne institucije | Centralna banka Crne Gore (www.cbcg.me). |